APC despre credite

Aveam de facut un studiu de piata pentru facultate. Mi-am ales piata telefoanelor mobile si am inveput desigur research pe net. [nu pe site-uri cu referate :) ]
Din intamplare am dat peste un studiu de piata chiar interesant asa ca am intrat pe site-ul principal si am descoperit cu stupoare ca articolul respectiv apartinea de APC sau mai exact Asociatia pentru Protectia Consumatorului.
Am rasfoit site-ul intr-un mod ordonat si am gasit si review-uri ale serviciilor financiare oferite in Romania. Putin dezamagitor faptul ca erau destul de putine articole si studii de caz , insa speram intr-o remediere a acestei situatii. Thumbs Up!
Sa revin insa la studiul de caz realizat si publicat pe site-ul oficial al APC. Unul dintre ele se referea la serviciile financiare din 2003 si am facut un calcul mintal sa vad cati ani aveam eu pe vremea aceea :) Normal ca am vrut sa vad care era treaba cu bancile !
Asa ca am inceput sa citesc si am ramas perplexa. Nu voi incepe acum o divagatie sau o analiza complexa a salariilor de la vremea respectiva, o comparatie a preturilor proprietatilor imobiliare sau a nivelului de trai insa trebuie sa mentionez ca datele de acolo au fost un mic soc pentru mine. Obisnuita cu cifrele actuale, dobanzile de 20-23% la credite ipotecare mi s-au parut uriase, astronomice chiar .

Daca la momentul de fata, la creditele ipotecare/imobiliare perioada maxima de creditare este de 30 sau chiar 35 ani , in 2003 perioada lunga de creditare [ asa cum este numita ] reprezenta 10 ani!! Dobanda era 20-23% , iar avansul minim obligatoriu de 30%. Rata lunara nu putea reprezenta mai mult de 50% din veniturile solicitantului. Printre actele solicitate se numara si o factura pro-forma pe numele solicitantului. LA vremea respectiva nu exista Biroul de Credit. Aceste informatii erau de la BCR , unde specifica autorul ca o noutate faptul ca site-ul oficial BCR are o facilitate care permite calcularea primei rate de rambursat , respectiva valoare reprezentand doar o cifra orientativa. Interesante sunt valorile vehiculare .

In respectivul studiu sunt prezentate si alte banci . BRD-ul oferea credite de nevoi personale pe o perioada de maxim 3 ani , creditle ipotecare pe maxim 10 ani, solicitand un avans de minim 30% iar garantiile trebuind sa acopere 150% din valoarea creditului.

Tot pentru BRD este prezentat un grafic de rambursare pentru un credit de nevoi personale de 25 000 000 ROL sau 2500RON , cu termen de rambursare de 3 ani. Astfel dupa 36 rate se plateau 39 198 000 ROL de unde calculam o dobanda de 32%

Raiffeisen oferea credite ipotecare pe o perioada de 20 ani si cu avans de 15% la creditele in lei si 25% pentru creditele in valuta. La creditele de nevoi personale conditiile sunt cam aceleasi. Dobanzile nu sunt afisate.

Banca Transilvania finanta achizitii ipotecare pe o perioada maxima de 10 ani cu avans 30% si grad de indatoare de 50%. Fata de alte banci, pentru BT se prezinta si oferta cardurilor de credit.

La sectiunea HVB am regasit niste valori mai actuale ale dobanzii , dar oarecum in sens invers pentru ca acum daca iei un credit , cu cat e perioada mai lunga cu atat [cel putin nominal] dobanda e mai mica! [nu uitati, doar nominal!!!! ] La HVB dobanzile erau de aprox 8%

Prezente in review sunt si Piraeus si ING [ING cu perioada maxima de rambursare 25 ani la creditele in lei , cu dobanzi de 20,5% si cu o promotie pentru primii ani, cand dobanda era doar 17.5% ] .

La Banca Tiriac , la creditele nevoi personale, dobanda 20,9%

ALpha Bank si Bancpost sunt de asemenea prezente, tot cu valori asemanatoare cu cele prezentate mai sus. Promovate erau creditele pentru vacante , cu durata de rambursare de maxim 1 an si sume cuprinse intre 500 si 1000 EUR sau USD.

CEC , Banca Comerciala Carpatica , Banca Romaneasca, Banca Ital0-Romena , Egnatia Bank , Libra bank si alte nume actuale se regasesc in acest studiu , dar si nume care acum nu-mi mai spun nimic : Banca Daewoo, Miro Bank , FinansBank [actualul CRedit Europe Bank] .

A fost foarte interesant pentru mine sa citesc acest studiu . Am observat lipsa reglementarilor de la vremea respectiva, lipsa informatiilor transparente cu privire la comisioanele percepute. Doar la cateva banci am gasit mentionate comisioanele de acordare etc. Nici vorba de DAE , desigur.

Pentru cei interesati sa citeasca las linkul mai jos si va invit pe aceasta cale la o incursiune in trecut :) Un trecut nu foarte indepartat insa foarte diferit de ceea ce vedem astazi prin banci ! Lectura placuta

PS: Nu stiu daca acum ne e mai bine sau nu , cert e ca in trecut nu eram o natie de indatorati :)

Studiul